前不久召開的國務(wù)院常務(wù)會議決定，延續(xù)普惠小微企業(yè)貸款延期還本付息政策和信用貸款支持計劃。2020年上半年，為加大金融對實體經(jīng)濟(jì)的支持，特別是幫助小微企業(yè)渡過難關(guān)，人民銀行會同銀保監(jiān)會出臺小微企業(yè)貸款延期還本付息政策。為鼓勵地方法人銀行對普惠小微企業(yè)貸款應(yīng)延盡延，人民銀行等五部委創(chuàng)新推出普惠小微企業(yè)貸款延期支持工具，普惠小微企業(yè)信用貸款支持計劃兩項直達(dá)實體經(jīng)濟(jì)的貨幣政策工具，至今已有310多萬戶小微企業(yè)從中受惠。這對于做好“六穩(wěn)”工作、落實“六保”任務(wù)，緩解小微企業(yè)資金壓力、降低小微企業(yè)融資成本等都發(fā)揮了積極作用。
    從小微企業(yè)在經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展中的重要作用和我國宏觀經(jīng)濟(jì)金融形勢看，合理延長對小微企業(yè)融資的支持政策是必要的。首先，這是加快構(gòu)建新發(fā)展格局的需要。中央經(jīng)濟(jì)工作會議明確，擴(kuò)大消費最根本的是促進(jìn)就業(yè)。小微企業(yè)長期以來是創(chuàng)造就業(yè)的生力軍，約80%的就業(yè)崗位由小微企業(yè)提供。延續(xù)金融支持政策，支持小微企業(yè)發(fā)展，有助于擴(kuò)大就業(yè)、擴(kuò)大消費，進(jìn)而有效推動加快構(gòu)建新發(fā)展格局。
    其次，這是努力保持經(jīng)濟(jì)運(yùn)行在合理區(qū)間的需要。中央經(jīng)濟(jì)工作會議指出，疫情變化和外部環(huán)境存在諸多不確定性，我國經(jīng)濟(jì)恢復(fù)基礎(chǔ)尚不牢固。小微企業(yè)創(chuàng)造了60%以上的GDP，對于穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)增長作用重大。小微企業(yè)群體抗風(fēng)險能力較弱，不僅需要宏觀政策保持連續(xù)性、穩(wěn)定性、可持續(xù)性，也需要政策操作上更加精準(zhǔn)有效，給小微企業(yè)提供針對性的政策支持。
    再次，這是支持小微企業(yè)健康發(fā)展的需要。小微企業(yè)作為國民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，也是重要的市場主體，其長期面臨融資難融資貴問題。新冠肺炎疫情期間，小微企業(yè)所受沖擊相對更大，資金緊張的問題也更加突出。對此，黨中央、國務(wù)院果斷決策，相關(guān)部門迅速落實，從稅費減免、租金減免、金融支持等方面出臺了多項措施支持小微企業(yè)發(fā)展。即便如此，小微企業(yè)健康發(fā)展仍需要有效的政策支持，尤其是小微企業(yè)缺少足值的抵押物，鼓勵發(fā)展信用貸款更契合小微企業(yè)的需求。
    第四，這是銀行擴(kuò)大對實體經(jīng)濟(jì)支持的需要。小微企業(yè)本身規(guī)模相對較小，抗風(fēng)險能力較低，決定了銀行服務(wù)小微企業(yè)面臨較大的風(fēng)險。2020年為對沖疫情影響，銀行擴(kuò)大信貸投放，資本充足率下降較快，讓利實體經(jīng)濟(jì)等導(dǎo)致利潤下降，面臨的困難有所增加。中小商業(yè)銀行是服務(wù)小微企業(yè)的生力軍，面臨的困難相對更大，普惠小微企業(yè)貸款延期支持工具和信用貸款支持計劃兩項政策對符合條件的地方法人銀行而言，有助于降低其資金成本，激勵地方商業(yè)銀行更好地服務(wù)小微企業(yè)。
    總之，延續(xù)普惠小微企業(yè)貸款延期還本付息政策和信用貸款支持計劃，小微企業(yè)將是最大的受益群體，也是我國經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展的現(xiàn)實需要。在政策具體落實方面，商業(yè)銀行需要堅持市場化原則，做好客戶選擇和與客戶的自主協(xié)商，真正讓資金流向小微企業(yè)，流向符合經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢、發(fā)展前景看好而暫時遇到困難的小微企業(yè)，做好貸款流程管理、貸后管理、操作風(fēng)險和道德風(fēng)險管理，讓直達(dá)實體經(jīng)濟(jì)的政策工具更好地發(fā)揮積極作用，推動小微企業(yè)更好發(fā)展。